Ratgeber · Baufinanzierung

Welche Unterlagen brauche ich für eine Baufinanzierung?

Von Anselm Schilk · 28. Oktober 2026 · Lesezeit 6 Min.

Bevor eine Bank über eine Baufinanzierung entscheidet, will sie Nachweise zu Ihrer Person, zu Ihrem Einkommen und zur Immobilie sehen. Welche Unterlagen Angestellte und Selbstständige brauchen und welche am häufigsten fehlen, zeigt dieser Beitrag.

Für eine Baufinanzierung brauchen Sie drei Gruppen von Unterlagen: Ausweis und Nachweise zu laufenden Krediten, Einkommensnachweise und die Unterlagen zur Immobilie. Angestellte legen die letzten drei Gehaltsabrechnungen und die Lohnsteuerbescheinigung des Vorjahres vor. Selbstständige brauchen mindestens zwei, besser drei Jahresabschlüsse oder Steuerbescheide, dazu eine aktuelle BWA.

Für eine erste Einschätzung reicht weniger: ein aussagekräftiges Exposé und die wichtigsten Einkommensnachweise. Am häufigsten fehlen später Unterlagen zur Immobilie, vor allem bei einem Kauf von privat.

Welche persönlichen Unterlagen jede Baufinanzierung braucht

Jede Baufinanzierung beginnt mit dem Ausweis und den Nachweisen zu laufenden Krediten, unabhängig davon, wie Sie Ihr Geld verdienen:

Kopie von Personalausweis oder Reisepass, bei Bedarf mit Aufenthaltstitel
Verträge zu offenen Verbindlichkeiten, etwa Privatkredite oder Darlehensverträge für bestehende Immobilienkredite

Eine aktuelle Schufa-Auskunft ist hilfreich, aber freiwillig. Wer sie mitbringt, sieht früh, womit die Bank rechnen wird, und die Datenkopie nach Artikel 15 DSGVO ist kostenlos.

Welche Einkommensnachweise Angestellte für die Baufinanzierung brauchen

Als Angestellte oder Angestellter legen Sie für die Baufinanzierung drei Einkommensnachweise vor:

die letzten drei Gehaltsabrechnungen
die Gehaltsabrechnung mit dem 13. Gehalt, falls Sie eines bekommen
die Lohnsteuerbescheinigung des Vorjahres oder die Dezemberabrechnung des Vorjahres

Haben Sie gerade den Arbeitgeber gewechselt, zählen die Abrechnungen vom neuen Arbeitgeber. Worauf Banken in diesem Fall achten, erklären wir im Beitrag zur Baufinanzierung in der Probezeit.

Welche Unterlagen Selbstständige für die Baufinanzierung brauchen

Selbstständige weisen ihr Einkommen über mehrere Jahre nach, und die Bank will dafür mindestens zwei, besser drei möglichst aktuelle Jahrgänge sehen:

Jahresabschlüsse, wenn Sie bilanzierungspflichtig sind
Steuerbescheide und die dazugehörigen Steuererklärungen
eine aktuelle BWA mit Summen- und Saldenliste
einen Nachweis über die Beiträge zur Krankenversicherung

Wie Banken aus diesen Unterlagen Ihr Einkommen berechnen, zeigt unser Beitrag zur Baufinanzierung für Selbstständige.

Wie aktuell der Steuerbescheid für die Baufinanzierung sein muss

Der aktuellste Steuerbescheid darf in der Regel höchstens zwei Jahre alt sein. Wer im Oktober 2026 finanzieren möchte, braucht also den Bescheid für 2024, bei einigen Banken sogar schon den für 2025.

Bei Selbstständigen hängt die Finanzierung deshalb gelegentlich an der Aktualität der Unterlagen, denn jede Bank setzt die Grenze etwas anders. Das Finanzamt braucht für den Bescheid ebenfalls seine Zeit, und das kann die Finanzierung verzögern. Bei den Jahresabschlüssen ist es ähnlich, denn auch sie sollten möglichst aktuell sein.

Welche Objektunterlagen die Bank für die Immobilie verlangt

Für die Immobilie verlangt die Bank Unterlagen, aus denen sie den Wert und den Zustand ablesen kann:

Bauzeichnungen: Grundrisse, Ansichten und Schnittzeichnungen
Wohnflächenberechnung
Energieausweis
Grundbuchauszug
Flurkarte
Fotos der Immobilie oder das Exposé
Baubeschreibung
Teilungserklärung, wenn die Immobilie nach dem Wohnungseigentumsgesetz geteilt ist: in der Regel bei Eigentumswohnungen, gelegentlich auch bei Reihenhäusern oder Doppelhaushälften

Diese Unterlagen sind für die Kreditentscheidung grundlegend. Fehlt eine davon, kann die Bank den Antrag erst bearbeiten, wenn sie nachgereicht ist.

Welche Unterlagen bei der Baufinanzierung am häufigsten fehlen

Am häufigsten fehlen Unterlagen zur Immobilie, vor allem wenn eine Privatperson verkauft. Typisch sind ein abgelaufener oder fehlender Energieausweis und ein Grundbuchauszug, der nicht mehr aktuell ist.

Bei Selbstständigen ist es die Aktualität der Steuerbescheide und Jahresabschlüsse. Wie viel Zeit fehlende Unterlagen insgesamt kosten, zeigt unser Beitrag zur Dauer der Finanzierungszusage.

Aus unserer Beratung

Für eine erste Einschätzung brauchen wir ein aussagekräftiges Exposé und die wichtigsten Nachweise zu Ihrer Bonität: bei Angestellten die letzten drei Gehaltsabrechnungen, bei Selbstständigen die letzten drei Jahresabschlüsse oder Steuerbescheide. Damit geben wir Ihnen zügig eine belastbare Rückmeldung. Dafür sind wahrheitsgemäße Angaben zu Einkommen und Ausgaben im Erstgespräch besonders wichtig.

Bei der Beschaffung fast aller Objektunterlagen unterstützen wir Sie, vom Grundbuchauszug bis zu den Bauzeichnungen. Und wenn ein Steuerbescheid noch auf sich warten lässt, haben wir schon oft eine gute Lösung mit der passenden Bank gefunden.

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Wie wir Unterlagen aufbereiten, Angebote von über 400 Banken vergleichen und Ihre Finanzierung bis zur Auszahlung begleiten, zeigen wir auf der Seite zum Ablauf der Baufinanzierung.

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Jakob und Anselm Schilk geben Ihnen nach dem Erstgespräch eine persönliche Unterlagenliste, unterstützen bei der Beschaffung der Objektunterlagen und begleiten Ihre Finanzierung bis zur Auszahlung.

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Das kostenlose Erstgespräch dauert etwa 30 Minuten und findet per Telefon oder Video statt. Sie sprechen direkt mit Jakob oder Anselm und erhalten eine erste Einschätzung zu Ihrem Vorhaben sowie eine klare Unterlagenliste.